Banko kortelė debetinė, kreditinė, premium palyginimai
Išsamus Lietuvos bankų debeto, kredito ir premium kortelių palyginimas. Palyginkite kortelę pagal savo poreikius, mokesčius ir jos privalumus.
Banko kortelių tipai
Bankai siūlo įvairių tipų mokėjimo korteles, kurios skiriasi savo funkcionalumu, kaina ir papildomomis paslaugomis. Svarbu suprasti jų skirtumus, kad išsirinktumėte savo poreikius geriausiai atitinkančią kortelę.
Debeto kortelė
Debeto kortelė yra tiesiogiai susieta su jūsų banko sąskaita. Su ja galite atsiskaityti tik tiek, kiek turite lėšų sąskaitoje.
Pagrindiniai privalumai:
- Nereikia mokėti palūkanų
- Padeda kontroliuoti išlaidas
- Mažesni mokesčiai nei kredito kortelei
Kredito kortelė
Kredito kortelė leidžia skolintis pinigus iš banko tam tikram laikotarpiui. Jei sumokate visą sumą per nustatytą laikotarpį, dažniausiai nereikia mokėti palūkanų.
Pagrindiniai privalumai:
- Atsiskaitymo lankstumas
- Nereikia mokėti palūkanų (jei grąžinat laiku)
- Papildomos paslaugos (draudimas, nuolaidos)
Premium/Gold kortelė
Premium kortelės siūlo aukštesnio lygio paslaugas ir papildomus privalumus, pavyzdžiui, kelionių draudimą, prioritetinį aptarnavimą, concierge paslaugas.
Pagrindiniai privalumai:
- Išplėstas draudimo paketas
- Prioritetinis aptarnavimas
- Papildomos privilegijos keliaujant
Virtuali kortelė
Virtuali kortelė egzistuoja tik skaitmeninėje erdvėje ir yra skirta pirkiniams internetu. Ji padidina apsipirkimo saugumą, nes nereikalauja fizinės kortelės.
Pagrindiniai privalumai:
- Didesnis saugumas internete
- Galima kurti vienkartines korteles
- Pasiekiama iš karto po sukūrimo
Išankstinio mokėjimo kortelė
Į išankstinio mokėjimo kortelę įmokate pinigus iš anksto ir galite išleisti tik tiek, kiek įmokėjote. Ji nesusieta su jūsų banko sąskaita.
Pagrindiniai privalumai:
- Nereikia turėti banko sąskaitos
- Puikiai tinka biudžeto kontrolei
- Dažnai mažesni mokesčiai
Bekontaktė kortelė
Bekontaktės kortelės leidžia atlikti mokėjimus neprisiliečiant prie terminalų, o tiesiog priartinant kortelę. Tai gali būti tiek debeto, tiek kredito kortelė.
Pagrindiniai privalumai:
- Greitesni atsiskaitymai
- Patogumas - nereikia įvesti PIN
- Mažesnė kortelės nusidėvėjimo rizika
Debeto kortelių palyginimas
Debeto kortelės yra populiariausias mokėjimo būdas Lietuvoje. Jos leidžia atsiskaityti už prekes ir paslaugas, išsiimti grynųjų pinigų iš bankomatų. Nėra kredito - naudojate tik esamus savo pinigus.
SWED banko kortelė
- Mokestis: 1€/mėn.
- Sąskaitų apmokėjimas: Nemokamai
- Grynųjų išėmimas: 0,5%, min 0,5€
- Viršijus limitą: visada 0,5%, (min 0,5€)
- Iš kitų bankomatų: 2%, min. 3€
- Valiutos keitimas: 2.45%
Papildomos funkcijos:
Bekontaktės operacijos, Apple Pay/Google Pay, paskolos susiejimas
Specialūs pasiūlymai:
Studentams - 0.00€/mėn. mokestis
SEB Debit Mastercard
- Mokestis: 1€/mėn.
- Sąskaitų apmokėjimas: Nemokamai
- Grynųjų išėmimas: Nemok. nuo 5€-100€
- Viršijus limitą: visada 2%, (min. 1€)
- Iš kitų bankomatų: Iš SEB ir kitų 2 proc.
- Valiutos keitimas: 2.65%
Papildomos funkcijos:
Bekontaktės operacijos, Apple Pay/Google Pay, kortelės saugumo valdymas programėlėje
Specialūs pasiūlymai:
Jaunimui iki 25m. - 0.00€/mėn. mokestis
Luminor Debit Visa
- Mokestis: 2€/mėn.
- Sąskaitų apmokėjimas: Nemok. iki 2000€
- Grynųjų išėmimas: Nemok. iki 800€
- Viršijus limitą: 0,5% (min 0.40€)s
- Iš kitų bankomatų: 2.00% (min 3.00€)
- Valiutos keitimas: 2,65%
Papildomos funkcijos:
Bekontaktės operacijos, Apple Pay/Google Pay, laikinos kortelės blokavimas
Specialūs pasiūlymai:
Pirmi metai naujiems klientams nemokamai
Artea Debit Mastercard
- Mokestis: 3.20€/mėn.
- Sąskaitų apmokėjimas: 15 mokėjimų nemok.
- Grynųjų išėmimas: Nemok. iki 800€
- Viršijus limitą: 0,5 % (min. 0,50 Eur)
- Iš kitų bankomatų: 2 % (min. 3,00 Eur)
- Valiutos keitimas: 2.75%
Papildomos funkcijos:
Bekontaktės operacijos, Apple Pay/Google Pay
Specialūs pasiūlymai:
Senjorams - 0.40€/mėn. mokestis
Revolut Standard Debit Card
- Mokestis: 0.00€
- Sąskaitų apmokėjimas: 200 €/mėn. arba 5 kartai
- Grynųjų išėmimas: Nemok. iki 200€
- Viršijus limitą: 2.00% (virš 200€/mėn.)
- Iš kitų bankomatų: Nemok. iki 200€
- Valiutos keitimas: darbo dienomis 0.00€
Papildomos funkcijos:
Bekontaktės operacijos, virtuali kortelė, kortelės valdymas programėlėje, valiutų keitimas pagal bankinį kursą
Specialūs pasiūlymai:
Prisijunk, atlik 3 mokėjimus už nemažiau kaip 5€ ir gauk 40€ į savo sąskaitą
Urbo Debit Card
- Mokestis: 1€/mėn.
- Sąskaitų apmokėjimas: -
- Grynųjų išėmimas: 1,5% (min 2€)
- Viršijus limitą: 2%, min 3€
- Iš kitų bankomatų: 1,5% (min 2€)
- Valiutos keitimas: 2%
Papildomos funkcijos:
Bekontaktės operacijos, Apple Pay/Google Pay, X-intra lojalumo programa
Specialūs pasiūlymai:
Per mėn. galima išsiimti 8 000 Eur (maks. 30 000 Eur)
Citadelė Mastercard Debit
- Mokestis: 1.99
- Sąskaitų apmokėjimas: 15 mokėjimų nemok.
- Grynųjų išėmimas: Nemok. iki 750€
- Viršijus limitą: 10 000€ / mėn.
- Iš kitų bankomatų: iki 750€ nemok.
- Valiutos keitimas: 2.75%
Papildomos funkcijos:
Bekontaktės operacijos, Apple Pay/Google Pay
Specialūs pasiūlymai:
-
* Duomenys atnaujinti 2025-06-19
** Faktiniai įkainiai gali skirtis. Visada pasitikrinkite naujausią informaciją banko tinklalapyje.
Kredito kortelių palyginimas
Kredito kortelės suteikia galimybę atsiskaityti net neturint pinigų sąskaitoje, o vėliau sumokėti per nustatytą laikotarpį be palūkanų. Jos taip pat dažnai siūlo papildomas privilegijas, tokias kaip kelionių draudimas ar lojalumo programos.
SWED klasikinė kredito kortelė
- Mėnesinis mokestis: 1.44€/mėn.
- Metinis mokestis: Tik mėnesinis mokestis
- Kredito limitas: nuo 300€
- Palūkanų norma: 16-19%
- Beprocentinis laikotarpis: iki 25 dienų
- Grynųjų išėmimo mokestis: 2.00% (min 3.00€)
- Mokėjimas užsienyje: 2.45 %
Specialios funkcijos:
Lojalumo taškų programa, kelionės draudimas
Reikalavimai:
Reguliarios pajamos, gera kredito istorija, bent 6 mėn. klientas
SEB Kredito Mastercard
- Mėnesinis mokestis: 2.50€/mėn.
- Metinis mokestis: 30.00
- Kredito limitas: iki 10,000€
- Palūkanų norma: 16-21%
- Beprocentinis laikotarpis: iki 50 dienų
- Grynųjų išėmimo mokestis: 2.00% (min 3.00€)
- Mokėjimas užsienyje: 0.00
Specialios funkcijos:
Kelionės draudimas, pirkinių draudimas, prailginta garantija
Reikalavimai:
Reguliarios pajamos, gera kredito istorija, bent 3 mėn. klientas
Artea banko Mastercard Credit
- Mėnesinis mokestis: 1.50€/mėn.
- Metinis mokestis: 18.00
- Kredito limitas: iki 6,000€
- Palūkanų norma: 16-22%
- Beprocentinis laikotarpis: iki 40 dienų
- Grynųjų išėmimo mokestis: 2.00% (min 3.00€)
- Mokėjimas užsienyje: 0.00
Specialios funkcijos:
Kortelės valdymas mobiliojoje programėlėje
Reikalavimai:
Reguliarios pajamos, vidutinė kredito istorija
Revolut Credit Card
- Mėnesinis mokestis: 0.00€/mėn.
- Metinis mokestis: 0.00
- Kredito limitas: iki 6,000€
- Palūkanų norma: 15-19.9%
- Beprocentinis laikotarpis: iki 45 dienų
- Grynųjų išėmimo mokestis: 2.50% (min 3.00€)
- Mokėjimas užsienyje: 0.00
Specialios funkcijos:
Išsamus išlaidų sekimas, virtualios vienkartinės kortelės, valiutų keitimas gerais kursais
Reikalavimai:
Premium arba Metal planas, reguliarios pajamos
Citadelė C SUPREME
- Mėnesinis mokestis: 4.00€/mėn.
- Metinis mokestis: 24.00
- Kredito limitas: iki 5,000€
- Palūkanų norma: 17-23%
- Beprocentinis laikotarpis: iki 45 dienų
- Grynųjų išėmimo mokestis: 3.00% (min 3.00€)
- Mokėjimas užsienyje: 0.00
Specialios funkcijos:
Lankstus mokėjimų grafikas
Reikalavimai:
Reguliarios pajamos, bent 3 mėn. klientas
* Duomenys atnaujinti 2025-06-19
** Faktiniai įkainiai ir kredito limitai priklauso nuo individualaus vertinimo.
Premium kortelių palyginimas
Premium kortelės yra skirtos klientams, ieškantiems aukščiausio lygio paslaugų ir privilegijų. Jos paprastai siūlo plačią papildomų paslaugų paketą, įskaitant kelionių draudimą, priėjimą prie VIP oro uosto laukiamųjų, concierge paslaugas ir cashback programas.
Swedbank SWED „Platinum" kredito kortelė
- Mėnesinis mokestis: 16.00€/mėn.
- Metinis mokestis: Tik mėnesinis mokestis
- Kredito limitas: nuo 2000€
- Cashback: iki 1% už pirkinius
Privilegijos:
LoungeKey, Priority Pass, Global Data Roaming by Flexiroam, kelionės draudimas visai šeimai, bagažo draudimas, pirkinių draudimas
Draudimas:
Premium kelionės draudimas, automobilių nuomos KASKO
Sąlygos:
Mėnesio pajamos nuo 1,200€, gera kredito istorija
SEB SEB Mastercard Premium
- Mėnesinis mokestis: 35.00€/mėn.
- Metinis mokestis: kintamos - 58,65%, arba 44,71%
- Kredito limitas: iki 30,000€
- Cashback: iki 1.5% už pirkinius užsienyje
Privilegijos:
Flight Delay Pass, Priority Pass, Fast Track, pirkinių draudimas, kredito limitas iki 45 dienų nemokamai, kelionės draudimas visai šeimai
Draudimas:
Premium kelionės draudimas, pirkinių apsauga, prailginta garantija
Sąlygos:
Mėnesio pajamos nuo 1,500€, puiki kredito istorija, VIP klientas
Luminor Luminor Black Visa
- Mėnesinis mokestis: 9.00€/mėn.
- Metinis mokestis: 108.00
- Kredito limitas: iki 15,000€
- Cashback: iki 1% už pirkinius
Privilegijos:
Priority Pass, LoungeKey, concierge paslaugos, fast track oro uostuose
Draudimas:
Premium kelionės draudimas, automobilių nuomos draudimas, pirkinių apsauga
Sąlygos:
Mėnesio pajamos nuo 1,400€, gera kredito istorija
Revolut Revolut Metal Card
- Mėnesinis mokestis: 13.99€/mėn.
- Metinis mokestis: 167.88
- Kredito limitas: Priklauso nuo individualaus vertinimo
- Cashback: iki 1% už visus pirkinius
Privilegijos:
Neriboti tarptautiniai pervedimai, 1% grąžinimas kriptovaliutomis, LoungeKey prieiga
Draudimas:
Premium kelionės draudimas, įskaitant pavėluotus skrydžius, bagažo draudimą
Sąlygos:
Metal planas, reguliarios pajamos
Citadele Citadelė C Infinite
- Mėnesinis mokestis: 35€/mėn.
- Metinis mokestis: 17%
- Kredito limitas: Nemokamai iki 2 000 EUR2 per mėnesį, viršijus – 1 % (min. 3 EUR)
- Cashback: 2,75%
Privilegijos:
„Priority Pass®" - 30 EUR, Fast Lane Vilniaus oro uoste - 10 EUR, Concierge paslaugos
Draudimas:
Premium kelionės draudimas, pirkinių apsauga
Sąlygos:
Mėnesio pajamos nuo 1,300€, gera kredito istorija
* Duomenys atnaujinti 2025-06-19
** Premium kortelių išdavimui taikomi griežtesni pajamų ir kredito istorijos reikalavimai.
Virtualios kortelės
Virtualios kortelės yra skaitmeninės mokėjimo priemonės, kurios neturi fizinio pavidalo. Jos dažniausiai naudojamos apsipirkimui internetu ir suteikia papildomą saugumo lygį.
Virtualių kortelių privalumai
-
Padidintas saugumas
Virtuali kortelė negali būti pavogta ar pamesta, o jos duomenys gali būti pakeisti ar atšaukti bet kuriuo metu.
-
Greitas išdavimas
Virtualią kortelę galite gauti iškart po užsakymo, nereikia laukti, kol ji bus pagaminta ir išsiųsta.
-
Išlaidų kontrolė
Galite sukurti atskiras virtualias korteles skirtingoms išlaidų kategorijoms ar prenumeratoms, taip lengviau sekti ir kontroliuoti išlaidas.
Populiariausi virtualių kortelių teikėjai
Lietuvoje virtualias korteles siūlo:
- Revolut
- Wise (buvęs TransferWise)
- Paysera
- Swedbank
- SEB
- Luminor
Bekontaktės kortelės
Bekontaktės kortelės leidžia atlikti mokėjimus tik priglaudžiant kortelę prie mokėjimo terminalo, nereikia įvesti PIN kodo (iki tam tikros sumos).
Bekontakčių kortelių privalumai
-
Greitis ir patogumas
Bekontakčiai mokėjimai yra žymiai greitesni nei įprastiniai - užtenka priglausti kortelę prie terminalo.
-
Saugumas
Bekontakčiai mokėjimai naudoja unikalų kodą kiekvienai transakcijai, todėl informacija negali būti pakartotinai panaudota sukčiavimo tikslais.
-
Integracija su mobiliais mokėjimais
Bekontaktės kortelės technologija leidžia naudoti Apple Pay, Google Pay ir kitas mobilias mokėjimo programėles.
Bekontakčių mokėjimų limitai
Lietuvoje bekontakčiams mokėjimams galioja šie limitai:
- Iki 50€ - mokėjimas be PIN kodo (padidinta nuo 25€ dėl COVID-19 pandemijos)
- Virš 50€ - reikalingas PIN kodo įvedimas
- Kai kurie bankai taiko ir kitus saugumo apribojimus, pavyzdžiui, po kelių bekontakčių mokėjimų prašoma įvesti PIN kodą
Išankstinio mokėjimo kortelės
Išankstinio mokėjimo kortelės yra puikus sprendimas tiems, kurie nori kontroliuoti savo išlaidas arba neturi galimybės atsidaryti įprastos banko sąskaitos. Šios kortelės veikia principu "išleisti galite tik tiek, kiek įnešėte".
Populiariausios išankstinio mokėjimo kortelės Lietuvoje
Paysera Prepaid Mastercard
Išdavimo mokestis: 5.00€
Mėnesinis mokestis: 0.00€
Papildymo mokestis: 0.00€ (banko pavedimu)
Grynųjų išėmimas: 2.00%
Atsiskaitymas užsienyje: 0.00€
Limitas: Iki 10,000€
Revolut Prepaid Visa/Mastercard
Išdavimo mokestis: 0.00€ (pirma kortelė)
Mėnesinis mokestis: 0.00€
Papildymo mokestis: 0.00€
Grynųjų išėmimas: 0.00€ (iki 200€/mėn.)
Atsiskaitymas užsienyje: 0.00€
Limitas: Iki 8,000€ (standartinis planas)
Wise Prepaid Mastercard
Išdavimo mokestis: 7.00€
Mėnesinis mokestis: 0.00€
Papildymo mokestis: 0.00€
Grynųjų išėmimas: 0.00€ (iki 200€/mėn.), virš - 2%
Atsiskaitymas užsienyje: 0.00€
Limitas: Iki 10,000€
Išankstinio mokėjimo kortelių privalumai
-
Puikus biudžeto kontrolės įrankis
Galite išleisti tik tiek pinigų, kiek įnešėte į kortelę, tai apsaugo nuo neapgalvotų išlaidų.
-
Saugumas internete
Įdėdami į kortelę tik tiek, kiek planuojate išleisti, ribojate galimus nuostolius duomenų vagystės atveju.
-
Nereikia banko sąskaitos
Daugeliui išankstinio mokėjimo kortelių nereikia turėti banko sąskaitos, tad jos prieinamos ir tiems, kas negali atidaryti įprastos sąskaitos.
-
Patogumas keliaujant
Patogu naudoti keliaujant užsienyje - galite iš anksto įnešti reikiamą sumą ir nekontroliuojamai neišleisti per daug.
Išankstinio mokėjimo kortelių trūkumai
- Neformuoja kredito istorijos
- Kai kurios kortelės turi aukštesnius mokesčius nei įprastos banko kortelės
- Ribotos galimybės dėl kredito ar overdrafto
- Gali būti taikomi griežtesni limitai operacijoms
Kaip išsirinkti tinkamiausią kortelę?
Renkantis banko kortelę, svarbu įvertinti ne tik mokesčius, bet ir savo finansinius įpročius, kortelės naudojimo tikslus bei papildomas paslaugas.
Įvertinkite savo išlaidų įpročius
Jei dažnai naudojate kortelę atsiskaitymams, svarbu turėti kortelę be operacijų mokesčių. Jei dažnai išsiimate grynuosius, ieškokite kortelės su mažais grynųjų išėmimo mokesčiais.
Kredito vs. debeto kortelė
Jei mokate visas sąskaitas laiku ir norite papildomų privilegijų, kredito kortelė gali būti geresnis pasirinkimas. Jei sunkiai kontroliuojate išlaidas, debeto kortelė padės išvengti skolų.
Kelionių dažnumas
Jei dažnai keliaujate, verta rinktis kortelę be valiutos keitimo mokesčių ir su kelionių draudimu. Premium kortelės dažnai siūlo oro uosto VIP salių prieinamumą.
Lojalumo programos ir cashback
Kai kurios kortelės siūlo cashback (pinigų grąžinimą) už pirkinius ar taškų programas. Įvertinkite, ar šios programos atitinka jūsų apsipirkimo įpročius ir ar jų teikiama nauda viršija mokesčius.
Saugumo funkcijos
Atkreipkite dėmesį į papildomas saugumo funkcijas, tokias kaip PIN keitimas programėlėje, kortelės blokavimas/atblokavimas, operacijų patvirtinimas, vienkartinės virtualios kortelės apsipirkimui internetu.
Banko paslaugų paketas
Dažnai naudingiau rinktis banko paslaugų paketą, į kurį įeina kortelė ir kitos paslaugos. Taip galite sutaupyti, jei naudojatės keliomis banko paslaugomis.
Dažniausiai užduodami klausimai
Atsakymai į dažniausiai užduodamus klausimus apie banko kortelė
Debeto ir kredito kortelės skiriasi trimis pagrindiniais aspektais:
- Lėšų šaltinis: Debeto kortelė leidžia naudoti tik lėšas, kurias turite savo sąskaitoje. Kredito kortelė leidžia skolintis pinigus iš banko iki nustatyto limito.
- Palūkanos: Naudojant debeto kortelę palūkanos nemokamos, nes naudojate tik savo pinigus. Naudojant kredito kortelę, jei negrąžinate visos sumos per nustatytą beprocentį laikotarpį, mokate palūkanas už paskolintus pinigus.
- Papildomos paslaugos: Kredito kortelės dažnai siūlo daugiau papildomų paslaugų, tokių kaip kelionių draudimas, cashback programos, nuolaidos partnerių parduotuvėse, lojalumo programos ir t.t.
Debeto kortelė geriau tinka tiems, kas nori kontroliuoti išlaidas ir vengti skolų. Kredito kortelė gali būti naudinga, jei mokate visas sąskaitas laiku ir norite pasinaudoti papildomomis privilegijomis.
Revolut kortelę užsisakyti paprasta ir tai galima padaryti per kelias minutes:
- Atsisiųskite Revolut programėlę iš App Store arba Google Play
- Užsiregistruokite įvesdami telefono numerį ir el. paštą
- Patvirtinkite savo tapatybę pateikdami asmens dokumento nuotrauką ir asmenukę
- Pasirinkite planą (Standard yra nemokamas)
- Užsakykite fizinę kortelę programėlėje
- Kortelę gausite paštu per 7-14 dienų
Tuo metu, kol laukiate fizinės kortelės, galite iš karto naudotis virtualia kortele, kuri sukuriama iš karto po registracijos.
Premium klasės kortelės gali būti vertos savo kainos, tačiau tai priklauso nuo jūsų gyvenimo būdo ir poreikių.
- Dažnai keliaujate: Kelionių draudimas ir oro uostų paslaugos gali būti naudingos.
- Daug atsiskaitote kortele: Cashback gali kompensuoti metinį mokestį.
- Vertinate concierge paslaugas: Premium kortelės siūlo pagalbą kelionių organizavimui.
Apskaičiuokite, ar naudositės visomis siūlomomis paslaugomis.
Saugiausios kortelės apsipirkimui internetu yra tos, kurios turi papildomas saugumo funkcijas:
- Virtualios vienkartinės kortelės: Sukurtos tik vienam pirkiniui.
- Kortelės su 3D Secure: Papildomas patvirtinimas per banko programėlę.
- Kortelės su mažais limitais: Apriboja galimus nuostolius vagystės atveju.
Virtualios kortelės yra saugiausias variantas apsipirkimui internetu.
Taip, Visa ir Mastercard korteles galima naudoti visame pasaulyje, tačiau verta atkreipti dėmesį į:
- Valiutos keitimo mokesčiai: Gali siekti 1-3%.
- Grynųjų išėmimo mokesčiai: Paprastai 2-5€ + procentinė dalis.
- Saugumo nustatymai: Pasitikrinkite blokavimo politiką prieš kelionę.
Keliaujant rekomenduojama turėti bent dvi korteles iš skirtingų bankų.
Norite išsirinkti geriausią banką?
Palyginkite bankų pasiūlymus, sąskaitas ir paslaugas vienoje vietoje ir raskite geriausias sąlygas savo finansams.