Klausimai ir atsakymai

Tapti kreditoriumi mūsų platformoje yra paprasta:

• Registracija: Užpildykite kreditoriaus registracijos formą
• Dokumentų pateikimas: Patvirtinkite savo tapatybę ir finansinę padėtį
• Pradinis kapitalas: Minimalus investavimo dydis - 1000€
• Rizikos vertinimas: Pasirinkite sau tinkamus rizikos lygius

Galimi uždarbiai: Priklausomai nuo rizikos lygio, galite tikėtis 8-18% metinės grąžos. Aukštesnė rizika = didesni uždarbiai, bet ir didesnė tikimybė prarasti dalį investicijos.

Rizikos veiksniai: Investavimas į paskolas visada yra susijęs su rizika. Rekomenduojame diversifikuoti investicijas tarp kelių skolininkų.

Renkantis paskolą, verta atsižvelgti į šiuos kriterijus:

1. BVKKMN (bendra vartojimo kredito kainos metinė norma) – tai tiksliausiai atspindi bendrą paskolos kainą;
2. Mėnesinės įmokos dydis – įsitikinkite, kad galite sau leisti mokėti šią sumą kas mėnesį;
3. Papildomi mokesčiai – administravimo, sutarties sudarymo ar kiti mokesčiai;
4. Grąžinimo sąlygos – ar galima grąžinti anksčiau be baudų, atidėti mokėjimus;
5. Kreditoriaus reputacija – patikrinkite atsiliepimus ir kreditoriaus licenciją;
6. Paskolos gavimo greitis – jei pinigai reikalingi skubiai.

Taip, galima gauti paskolą turint kitų skolų, tačiau tai priklauso nuo kelių veiksnių:

1. Skolos ir pajamų santykio – jei esamos skolos sudaro didelę dalį jūsų pajamų, galimybės gauti naują paskolą mažėja;
2. Kredito istorijos – jei turite skolas, bet mokate jas laiku, tai mažiau kenkia jūsų galimybėms;
3. Skolų tipo – aktyvūs išieškojimai ar teisminiai skolų procesai stipriai mažina galimybes;
4. Pajamų stabilumo.

Taip, kai kurie greitųjų kreditų teikėjai teikia paskolas ir asmenims su ne idealia kredito istorija. Tačiau tokiais atvejais gali būti taikomos aukštesnės palūkanos, mažesnės paskolos sumos ir trumpesni grąžinimo terminai. Kai kurie kreditoriai gali prašyti papildomų saugumo priemonių, pavyzdžiui, garantų ar papildomų dokumentų. Jei jūsų kredito istorija yra labai prasta (turite aktyvius skolų išieškojimus ar teisminius procesus), galimybės gauti kreditą gali būti labai ribotos.

"Pirmas kreditas nemokamai" yra populiari greitųjų kreditų teikėjų akcija, kai naujiems klientams siūloma pirmoji paskola be palūkanų ir dažnai be administravimo mokesčių. Tai reiškia, kad jūs grąžinate tik paskolintą sumą, be jokių papildomų išlaidų. Tačiau reikia atkreipti dėmesį į šias sąlygas:

• Nemokamas kreditas paprastai taikomas tik pirmajai paskolai naujiems klientams
• Dažniausiai yra nustatyta maksimali nemokamo kredito suma (pvz., iki 300-500€)
• Nemokamas kreditas galioja tik jei paskola grąžinama laiku – pavėlavus grąžinti, bus taikomos standartinės palūkanos ir delspinigiai
• Kartais taikomi ribojimai kredito terminui (pvz., iki 30 dienų)

Jei negalite laiku grąžinti greito kredito, gali būti taikomos šios pasekmės:

1. Delspinigiai ir baudos - bus taikomi papildomi mokesčiai už kiekvieną pavėluotą dieną (dažniausiai 0,05% nuo vėluojamos sumos per dieną)
2. Pratęsimo galimybė - daugelis kreditorių siūlo galimybę pratęsti kredito grąžinimo terminą, tačiau už tai taikomas papildomas mokestis
3. Neigiama įtaka kredito istorijai - informacija apie vėlavimą bus perduota kredito biurams, kas gali apsunkinti paskolų gavimą ateityje
4. Skolos išieškojimas - jei delsite ilgą laiką, skola gali būti perduota skolų išieškojimo bendrovei ar teismui

Jei matote, kad negalėsite grąžinti kredito laiku, rekomenduojama kuo anksčiau susisiekti su kreditoriumi ir aptarti galimus sprendimus, pvz., mokėjimo atidėjimą ar grąžinimo grafiko pakeitimą.

Sukčiai ir nelegalūs kreditoriai gali bandyti pasinaudoti žmonėmis, kuriems skubiai reikia pinigų. Štai keletas požymių, padėsiančių atpažinti potencialius sukčius:

• Išankstiniai mokesčiai - teisėti kreditoriai niekada neprašo sumokėti mokesčių prieš išduodant paskolą
• Nėra licencijos - visi teisėti kreditoriai Lietuvoje privalo turėti Lietuvos banko licenciją, kurią galite patikrinti oficialiame Lietuvos banko svetainėje
• Nėra aiškių sąlygų - sukčiai dažnai vengia pateikti aiškias paskolos sąlygas, BVKKMN ir visus susijusius mokesčius
• Spaudimas veikti skubiai - sukčiai dažnai kuria skubos įspūdį, skatindami priimti sprendimą nedelsiant
• Bendravimas tik telefonu - teisėti kreditoriai visada turi oficialią svetainę, registruotą adresą ir legalius kontaktus
• Siūloma paskola be kredito patikrinimo - tai dažnas ženklas, kad kreditorius veikia nelegaliai

Visada rinkitės tik licencijuotus, gerai žinomus kreditorius ir prieš pateikdami paraišką, atidžiai perskaitykite visas sąlygas.

Banko mokesčiai yra svarbus, bet ne vienintelis veiksnys renkantis banką. Kiti svarbūs aspektai, į kuriuos verta atkreipti dėmesį:

• Patogumas: Banko skyrių ir bankomatų tinklas, mobiliosios aplikacijos ir internetinės bankininkystės funkcionalumas
• Klientų aptarnavimas: Galimybė susisiekti įvairiais kanalais, aptarnavimo kokybė ir operatyvumas
• Paslaugų spektras: Ar bankas siūlo visas jums reikalingas paslaugas (paskolos, investicijos, pensijų fondai, draudimas)
• Papildomos privilegijos: Lojalumo programos, nuolaidos partnerių prekėms ir paslaugoms
• Saugumas ir stabilumas: Banko reputacija, technologinis saugumas

Geriausias pasirinkimas priklauso nuo jūsų individualių poreikių ir prioritetų.

Revolut yra licencijuota finansinių paslaugų įstaiga, veikianti ES pagal Lietuvos banko išduotą elektroninių pinigų įstaigos licenciją. Jūsų lėšos iki 100 000 € yra apsaugotos indėlių draudimo sistemoje, panašiai kaip tradiciniuose bankuose.

Tačiau yra keli aspektai, į kuriuos verta atkreipti dėmesį:

• Revolut neturi fizinių skyrių, todėl visos problemos sprendžiamos nuotoliniu būdu
• Tam tikros paslaugos, ypač susijusios su kreditavimu, Revolut platformoje gali būti ribotos
• Jei turite specifinių poreikių (pavyzdžiui, būsto paskola), gali prireikti papildomo tradicinio banko

Daugeliui vartotojų Revolut puikiai tinka kasdienėms bankinėms operacijoms, ypač jei dažnai atliekate tarptautinius mokėjimus ar keliaujate.

Renkantis banką verslui, verta atkreipti dėmesį į šiuos specifinius aspektus:

1. Verslo aptarnavimo mokesčiai: Skirtingi bankai taiko skirtingus mokesčius verslo sąskaitoms, mokėjimams ir kitoms operacijoms
2. Finansavimo galimybės: Ar bankas siūlo verslo paskolas, kreditinės linijas, faktoringą ir kitus finansavimo produktus jūsų verslo dydžiui
3. Tarptautinės bankininkystės galimybės: Jei vykdote tarptautinį verslą, svarbu įvertinti užsienio valiutų keitimo sąlygas, tarptautinių mokėjimų įkainius
4. Verslo bankininkystės platforma: Ar banko internetinė ir mobilioji platforma atitinka jūsų verslo poreikius, ar yra integracija su buhalterinėmis programomis
5. Kortelių aptarnavimas ir POS terminalai: Jei priimate mokėjimus kortele fizinėje parduotuvėje, įvertinkite banko siūlomas sąlygas

Didžiausiems Lietuvos bankams — SEB, Swedbank, Luminor — siūlo specializuotus verslo bankininkystės paketus.

Banko sąskaitos perkėlimas iš vieno banko į kitą Lietuvoje yra gana paprastas procesas:

1. Atidarykite naują sąskaitą: Pirma atidarykite sąskaitą naujame banke, nenutraukdami senosios
2. Automatinis perkėlimas: Bankai privalo pasiūlyti sąskaitos perkėlimo paslaugą
3. Atnaujinkite mokėjimo informaciją: Informuokite darbdavį ir kitas įstaigas apie naujus banko rekvizitus
4. Patikrinkite visas automatines įmokas: Įsitikinkite, kad perkelti periodiniai mokėjimai
5. Uždarykite seną sąskaitą: Kai būsite tikri, kad visa veikla perkelta į naująją sąskaitą

Rekomenduojama abiejų sąskaitų paralelinis veikimas bent 1-2 mėnesius.

Lietuvoje negatyvūs įrašai kredito istorijoje išlieka skirtingus laikotarpius, priklausomai nuo pažeidimo tipo:

• Vėluojančios įmokos: Paprastai išlieka 3-5 metus nuo paskutinio vėlavimo
• Skolos perduotos išieškojimui: Išlieka 5-7 metus po skolos padengimo
• Asmeninis bankrotas: Gali išlikti iki 10 metų
• Teismo sprendimai dėl skolų: Išlieka iki 7 metų

Svarbu žinoti, kad net ir negatyviems įrašams esant kredito istorijoje, jų įtaka silpnėja laikui bėgant, ypač jei kuriate naują teigiamą kredito istoriją.

Taip, privatus skolinimas yra teisėta praktika Lietuvoje, tačiau svarbu rinktis patikimus skolintojus. Štai keletas patarimų, kaip apsisaugoti:

• Naudokitės tik patikimomis platformomis (tokiomis kaip mūsų), kurios tikrina skolintojų patikimumą
• Visada sudarykite rašytinę paskolos sutartį, kurioje aiškiai apibrėžtos visos sąlygos
• Niekada nemokėkite išankstinių mokesčių už "garantuotą paskolą"
• Įsitikinkite, kad paskolos palūkanų norma neviršija įstatymais nustatytos ribos (maksimali metinė palūkanų norma negali viršyti 75%)
• Nepasirašykite sutarčių, kurių nesuprantate ar kurios atrodo įtartinos

Mūsų platformoje esantys privatūs skolintojai yra patikrinti, jie veikia pagal visus teisinius reikalavimus ir laikosi etikos standartų.

Taip, galima gauti paskolą ir po asmeninio bankroto, nors tai yra sudėtingiau. Štai keletas svarbių faktų:

• Bankroto procedūra: Kol vyksta bankroto procedūra, naujos paskolos gavimas yra labai ribotas ir reikalauja teismo leidimo
• Po bankroto: Kai bankroto procedūra baigta (paprastai po 3-5 metų), galimybės skolintis atsiranda, tačiau bankrotas išlieka kredito istorijoje iki 10 metų
• Privatus skolinimas: Privatūs skolintojai dažnai yra lankstesni nei bankai vertinant po-bankrotinę situaciją
• Rekomendacijos: Pradėkite nuo mažų paskolų, užstato paskolų arba kredito kortelių su užstatu, kad palaipsniui atkurtumėte kredito istoriją

Svarbiausia – būti atviram apie savo finansinę praeitį ir parodyti, kad dabartinė situacija yra stabilesnė.

Kredito istorijos atkūrimas yra laipsniškas procesas, kurio trukmė priklauso nuo kelių veiksnių:

• Negatyvių įrašų rimtumas: Vėlavimas sumokėti kelias įmokas turės mažesnį poveikį nei bankrotas ar turto praradimas
• Negatyvių įrašų amžius: Senesni neigiami įrašai turi mažesnę įtaką nei naujesni
• Naujų teigiamų įrašų kūrimas: Laiku mokamos naujos paskolos gali pradėti gerinti kredito istoriją jau po 6-12 mėnesių

Remiantis mūsų patirtimi:

• Vidutinis atkūrimo laikas po nedidelių vėlavimų: 1-2 metai
• Po rimtesnių problemų (antstolių, skolų nurašymo): 2-5 metai
• Po bankroto: 5-7 metai

Svarbiausias aspektas – nuoseklumas. Reguliariai mokėkite visas esamas skolas, venkite naujų kredito problemų ir stebėkite, kaip keičiasi jūsų kredito reitingas.

Notaro mokesčiai priklauso nuo paskolos sumos ir dokumento tipo. Vidutiniškai notarinis vekselio patvirtinimas kainuoja nuo 50€ iki 150€. Tikslias kainas galite sužinoti Lietuvos notarų rūmų svetainėje arba paskambinę į konkrečią notaro kontorą.

Taip, vienas iš vekselio privalumų yra tai, kad jį naudojant galima gauti paskolą net turint antstolių ar kitų finansinių įsipareigojimų. Privatūs kreditoriai dažnai vertina jūsų dabartinę situaciją ir mokėjimo galimybes, o ne vien tik kredito istoriją. Paskolos gavimo galimybės didėja, jei galite pasiūlyti užstatą arba turite laiduotoją.

Maksimali paskolos suma pasirašant vekselį nėra teisiškai ribojama ir priklauso nuo kreditoriaus ir jūsų finansinių galimybių. Privačių kreditorių platformose galima rasti pasiūlymų nuo kelių šimtų iki kelių dešimčių tūkstančių eurų. Didesnės sumos (virš 10 000€) paprastai reikalauja užstato ir notarinio patvirtinimo.

Taip, mūsų skaičiuoklėje pateikiami pasiūlymai atitinka realias bankų ir kitų finansų įstaigų siūlomas sąlygas. Informacija apie palūkanų normas ir kitas paskolų sąlygas yra reguliariai atnaujinama, kad atspindėtų dabartinius rinkos pokyčius.

Tačiau, prieš priimant galutinį sprendimą, rekomenduojame susisiekti su pasirinktu banku ar finansų įstaiga, nes konkrečios sąlygos gali priklausyti nuo individualių aplinkybių, tokių kaip jūsų kredito istorija, pajamos ir kiti veiksniai.

Renkantis paskolą, svarbu atkreipti dėmesį į šiuos kriterijus:

• Palūkanų norma - kuo ji mažesnė, tuo mažesnė bendra mokama suma
• Mėnesinė įmoka - ji neturėtų viršyti 30-40% jūsų pajamų
• Paskolos terminas - ilgesnis terminas sumažina mėnesinę įmoką, bet padidina bendrą sumokamą sumą
• Papildomi mokesčiai - sutarties sudarymo, administravimo ir kiti mokesčiai
• Lankstumas - galimybė keisti grąžinimo grafiką, atidėti mokėjimus, anksčiau grąžinti paskolą

Labai svarbu įvertinti savo ilgalaikes finansines galimybes ir pasirinkti tokią paskolą, kurios mokėjimai jums būtų komfortiški visą paskolos laikotarpį.

Taip, daugeliu atvejų paskolą galima refinansuoti. Refinansavimas - tai esamos paskolos pakeitimas nauja, dažniausiai su geresnėmis sąlygomis. Refinansavimo privalumai:

• Mažesnė palūkanų norma
• Mažesnė mėnesinė įmoka
• Patogesnės mokėjimo sąlygos
• Kelių paskolų sujungimas į vieną

Norint refinansuoti paskolą, reikia:

1. Įvertinti esamas paskolas ir jų sąlygas
2. Palyginti refinansavimo pasiūlymus naudojant mūsų skaičiuoklę
3. Pateikti paraišką pasirinktam bankui ar finansų įstaigai
4. Pasirašyti naują sutartį, kai sena paskola yra padengiama naujos paskolos lėšomis

Refinansavimas ypač naudingas, kai rinkoje sumažėja palūkanų normos arba pagerėja jūsų kredito istorija.

Paskola iš banko ir paskola iš žmonių (dar vadinama P2P arba tarpusavio skolinimusi) turi keletą esminių skirtumų:

Paskolos iš žmonių:

• Lankstesnės sąlygos ir individualūs susitarimai
• Gali būti prieinamos net ir turintiems ne itin gerą kredito istoriją
• Greitesnis paraiškos patvirtinimas
• Dažnai mažesni reikalavimai dokumentams
• Galimybė derėtis dėl sąlygų tiesiogiai su kreditoriumi

Pasirinkimas tarp šių dviejų paskolos tipų priklauso nuo jūsų poreikių, finansinės situacijos ir prioritetų. Mūsų platformoje galite palyginti abu variantus ir išsirinkti jums tinkamiausią.