Kas yra paskola su bloga kredito istorija?
Paskola su bloga kredito istorija – tai finansinis produktas, specialiai sukurtas žmonėms, kurie dėl įvairių priežasčių turi neigiamą kredito reitingą ar įrašus kredito istorijoje. Nors tradiciniai bankai dažnai atsisako tokiems klientams suteikti finansavimą, egzistuoja alternatyvūs būdai gauti reikiamas lėšas.
Svarbu žinoti:
Bloga kredito istorija neužkerta kelio gauti paskolą – tiesiog reikia žinoti, kur kreiptis ir kaip pagerinti savo galimybes. Mūsų patirtis rodo, kad net 62% žmonių su bloga kredito istorija galiausiai randa tinkamą finansavimo sprendimą.
Bloga kredito istorija: kas tai yra ir kodėl ji svarbi?
Kredito istorija – tai jūsų finansinių įsipareigojimų vykdymo atspindys. Ji parodo, kaip tvarkėtės su ankstesnėmis paskolomis, kreditinėmis kortelėmis ir kitais finansiniais produktais. Blogą kredito istoriją gali suformuoti:
-
Vėluojančios įmokos
Net ir kelių dienų vėlavimai gali būti užfiksuoti jūsų kredito istorijoje ir išlikti joje iki 5 metų.
-
Nesumokėtos skolos
Skolos, kurios buvo perduotos antstoliams ar skolų išieškojimo įmonėms, stipriai paveikia jūsų kredito reitingą.
-
Bankroto procedūros
Paskelbtas asmeninis bankrotas išlieka kredito istorijoje ilgiausiai – iki 10 metų.
-
Per daug kreditų
Per didelis esamų kreditų sutarčių kiekis ar aukštas kredito limito išnaudojimas laikomas rizikos faktoriumi.
Kredito istorijos vertinimas
Lietuvoje kredito istoriją vertina kredito biurai, kurie renka duomenis apie jūsų finansinius įsipareigojimus ir mokėjimo įpročius. Šie duomenys naudojami sudarant kredito reitingą, kurį vertina bankai ir kiti kreditoriai.
Jei jūsų kredito reitingas yra žemas dėl blogos kredito istorijos, dažniausiai tai turi šias pasekmes:
- Bankai gali atmesti jūsų paraiškas paskoloms
- Siūlomos aukštesnės palūkanų normos
- Mažesnės paskolų sumos
- Griežtesnės paskolos sąlygos
Kredito reitingo lygiai
| Kredito reitingas | Vertinimas | Galimybės gauti paskolą |
|---|---|---|
| 800-999 | Puikus | Labai geros |
| 700-799 | Geras | Geros |
| 650-699 | Vidutinis | Patenkinamos |
| 600-649 | Žemas | Ribotos |
| Iki 599 | Blogas | Labai ribotos |
* Kredito reitingų skalė gali skirtis priklausomai nuo kredito biuro.
Paskolos variantai turint blogą kredito istoriją
Nors bloga kredito istorija apriboja jūsų galimybes gauti tradicines bankų paskolas, egzistuoja keletas alternatyvų, kurios gali padėti jums gauti reikalingą finansavimą:
Privačių skolintojų skelbimai
privatūs kreditoriai dažnai taiko lankstesnius reikalavimus ir individualiai vertina kiekvieną situaciją, neapsiribodami vien tik kredito reitingu.
Daugiau apie privačius skolintojusPaskola su užstatu
Užstatydami turtą (automobilį, nekilnojamąjį turtą ar kitą vertingą turtą), galite gauti paskolą net ir su bloga kredito istorija, nes kreditorius turi papildomą garantiją.
Paskolos su laiduotoju
Patikimas laiduotojas (bendraskolis) su gera kredito istorija gali ženkliai padidinti jūsų galimybes gauti paskolą ir sumažinti palūkanų normą.
Mikrokreditai (maži kreditai) ir greitieji kreditai
Mažesnės sumos greitieji kreditai gali būti prieinami net ir su bloga kredito istorija, tačiau dažniausiai su aukštesnėmis palūkanomis.
Refinansavimo paskolos
Jei turite kelias skolas su aukštomis palūkanomis, refinansavimas gali būti išeitis, net ir turint netobuą kredito istoriją.
P2P skolinimo platformos
Tarpusavio skolinimo platformose yra investuotojų, kurie specializuojasi skolinant žmonėms su neidealia kredito istorija.
Privatūs skolintojai: geriausias pasirinkimas esant blogai kredito istorijai
Iš visų galimų variantų, privatus skolinimas dažnai yra optimaliausias sprendimas žmonėms su bloga kredito istorija. Štai kodėl:
Individualus vertinimas
Privatūs skolintojai vertina kiekvieną atvejį individualiai, atsižvelgdami ne tik į kredito istoriją, bet ir į dabartinę finansinę situaciją, pajamų stabilumą ir kitus faktorius.
Lankstesnės sąlygos
Privačių skolintojų paskolų sąlygos dažnai gali būti pritaikytos jūsų konkrečiai situacijai – galima derėtis dėl palūkanų, grąžinimo termino ir kitų sąlygų.
Greitesnis procesas
Privatus skolinimas paprastai yra greitesnis nei bankinis – sprendimas priimamas per 24-48 valandas, o lėšos pervedamos nedelsiant po sutarties pasirašymo.
Mažiau biurokratijos
Privatūs skolintojai dažnai reikalauja mažiau dokumentų ir formalumų nei tradiciniai bankai, kas supaprastina procesą.
Kaip rasti patikimą privatų skolintoją?
Mūsų platformoje yra patikrinti privatūs skolintojai iš visos Lietuvos, kurie yra pasirengę suteikti paskolas net ir tiems, kurie turi kredito istorijos problemų. Kiekvienas skolintojas turi savo reikalavimus ir galimybes.
"Bloga kredito istorija nėra nuosprendis. Ji tik keičia kelią, kuriuo turite eiti, kad gautumėte finansavimą. Daugeliui mūsų klientų privatus skolinimas tapo vartais į finansinės situacijos atstatymą."
Palūkanos ir kaštai: ko tikėtis?
Svarbu realistiškai vertinti, kad paskolos su bloga kredito istorija paprastai turi aukštesnes palūkanas nei standartinės paskolos. Tačiau tikslios sąlygos priklauso nuo daugelio faktorių:
| Paskolos tipas | Tipinės palūkanos su bloga kredito istorija | Papildomi mokesčiai | Palyginimui: standartinės palūkanos |
|---|---|---|---|
| Privatus skolinimas | 15-25% | Sutarties sudarymo mokestis | 9-15% |
| Užstato paskolos | 12-20% | Užstato vertinimo mokestis | 7-12% |
| Greitieji kreditai | 20-75% | Administravimo mokesčiai | 15-50% |
| P2P skolinimas | 18-30% | Platformos mokesčiai | 10-20% |
Kaip sumažinti palūkanas?
Net ir turint blogą kredito istoriją, yra būdų sumažinti paskolos kaštus:
- Pateikite užstatą – tai ženkliai sumažina kreditorių riziką ir palūkanų normą
- Paprašykite bendraskolio su geresniu kredito reitingu
- Skolinkitės mažesnę sumą trumpesniam laikotarpiui
- Lyginkite pasiūlymus iš skirtingų kreditorių
- Turėkite stabilų pajamų šaltinį – tai didina pasitikėjimą jumis
Kaip gauti paskolą su bloga kredito istorija: žingsnis po žingsnio
Įvertinkite savo finansinę situaciją
Prieš ieškodami paskolos, tiksliai įvertinkite, kokios sumos jums reikia ir kiek galite skirti mėnesinėms įmokoms. Būkite realistiški – neprisiimkite didesnių įsipareigojimų nei galite įvykdyti.
Patikrinkite savo kredito istoriją
Susipažinkite su savo kredito istorija, kad žinotumėte tikslią situaciją. Kartais joje gali būti klaidų, kurias galima ištaisyti. Taip pat svarbu žinoti, kada negatyvūs įrašai bus pašalinti iš istorijos.
Parenkite dokumentus
Pasiruoškite pajamų įrodymus (darbo sutartį, pažymą apie pajamas, banko išrašus), asmens dokumentus ir, jei įmanoma, užstato dokumentus. Kuo geriau pasiruošite, tuo didesnė tikimybė gauti paskolą.
Raskite tinkamą kreditorių
Peržiūrėkite mūsų privačių skolintojų sąrašą ir pasirinkite tuos, kurie specialiai dirba su klientais, turinčiais kredito problemų. Palyginkite jų siūlomas sąlygas ir atsiliepimus.
Pateikite paraišką ir būkite atviri
Pateikdami paraišką, būkite sąžiningi dėl savo kredito istorijos problemų. Paaiškinkite, kas sukėlė sunkumus ir kaip situacija pasikeitė. Daugelis privačių skolintojų vertina atvirumą ir nori suprasti jūsų istoriją.
Pasiūlymas geresnėms galimybėms
Jei pirmoji paraiška būtų atmesta, nenusiminkite. Kreipkitės į kitą skolintoją arba apsvarstykite šias alternatyvas:
- Sumažinkite prašomos paskolos sumą
- Pasiūlykite papildomą užstatą
- Raskite patikimą bendraskolį
- Parodykite įrodymus apie papildomas pajamas
Kredito istorijos atstatymas: ilgalaikė strategija
Nors paskola su bloga kredito istorija gali išspręsti neatidėliotinus finansinius poreikius, ilgalaikė strategija turėtų būti nukreipta į kredito istorijos atstatymą:
Mokėkite laiku
Svarbiausias kredito istorijos atstatymo elementas – visada mokėti esamas skolas laiku. Nustatykite automatinius mokėjimus, kad nepraleistumėte terminų.
Mažinkite kredito apkrovimą
Stenkitės, kad jūsų kredito kortelių balansas neviršytų 30% limito. Mažesnis kredito apkrovimas teigiamai veikia kredito reitingą.
Naudokite kredito atstatymo produktus
Tam tikros kredito kortelės ir mažos paskolos yra specialiai sukurtos kredito istorijai atstatyti. Jos padeda kurti teigiamą mokėjimų istoriją.
Ribokite naujas kredito paraiškas
Per dažnos paraiškos paskoloms neigiamai veikia kredito reitingą. Venkite teikti daug paraiškų trumpu laikotarpiu.
Paskolos kaip galimybė atkurti kredito istoriją
Naujos paskolos gavimas ir atsakingas jos grąžinimas yra vienas efektyviausių būdų atkurti kredito istoriją. Kiekviena laiku sumokėta įmoka kuria teigiamą istoriją, kuri pamažu nusveria ankstesnius neigiamus įrašus. Daugeliui mūsų klientų pirmoji paskola su aukštesnėmis palūkanomis tapo tramplinu į geresnes finansines sąlygas ateityje.
Dažniausios klaidos ieškant paskolos su bloga kredito istorija
Neatsakingas skolinimasis
Didžiausia klaida – skolintis daugiau, nei realiai galite grąžinti. Tai tik pablogins jūsų finansinę situaciją ir kredito istoriją.
Įkliuvimas į sukčių pinkles
Žmonės su bloga kredito istorija dažnai tampa sukčių taikiniu. Visada tikrinkite kreditorių patikimumą ir niekada nemokėkite išankstinių mokesčių už "garantuotas" paskolas.
Paraiškų teikimas "aklai"
Kiekviena oficiali paraiška paskolai palieka pėdsaką jūsų kredito istorijoje. Geriau iš anksto išsiaiškinkite, kokie kreditoriai linkę dirbti su jūsų profilio klientais.
Neatsižvelgimas į bendrus kaštus
Daug žmonių žiūri tik į mėnesinę įmoką, nepastebėdami bendrų paskolos kaštų. Visada apskaičiuokite, kiek iš viso sumokėsite per visą paskolos laikotarpį.
Sėkmės istorijos: kaip klientai gavo paskolas nepaisant blogos kredito istorijos
Tomo istorija: Naujas pradžia po skyrybų
Tomas po skyrybų susidūrė su finansiniais sunkumais, dėl kurių vėlavo mokėti būsto paskolos įmokas. Jo kredito istorija stipriai nukentėjo, o bankai atsisakė suteikti naują paskolą verslui pradėti.
Tomas kreipėsi į privačius skolintojus mūsų platformoje ir rado kreditorių, kuris sutiko suteikti 8000€ paskolą, įvertinęs jo verslo planą ir stabilias pajamas naujame darbe. Nors palūkanos buvo 18%, Tomas sėkmingai pradėjo verslą ir per dvejus metus grąžino paskolą, tuo pačiu atkurdamas savo kredito istoriją.
"Be šios paskolos nebūčiau galėjęs pradėti savo verslo. Dabar ne tik turiu sėkmingą įmonę, bet ir atkūriau savo kredito reitingą tiek, kad prieš mėnesį gavau banko paskolą verslo plėtrai!" - Tomas
Linos istorija: Automobilį išgelbėjo užstato paskola
Lina, vieniša mama, turėjo avarinės būklės automobilį, kurio remontas kainavo 2500€. Dėl ankstesnių vėlavimų mokant vartojimo kreditą, jos kredito istorija buvo prastos būklės, o bankai ir kredito unijos atmetė jos paraiškas.
Ji susirado privatų skolintoją, kuris sutiko suteikti paskolą su automobilio užstatu. Nors palūkanų norma buvo aukštesnė nei banke (16%), Lina galėjo suremontuoti automobilį, kuris jai buvo būtinas vykti į darbą ir vežioti vaikus.
"Skolintojas buvo labai supratingas ir lankstus. Dabar jau grąžinau paskolą ir mano kredito reitingas pradėjo kilti. Tuo pačiu išsaugojau savo darbą, nes be automobilio būtų buvę neįmanoma laiku nuvykti." - Lina
Paskola su bloga kredito istorija: pagrindiniai punktai
- Identifikuokite tinkamiausią paskolos tipą - privatus skolinimas, užstato paskolos, ar paskolos su bendraskoliu.
- Būkite realistiški dėl palūkanų normų - tikėtinos aukštesnės palūkanos nei įprastai.
- Pasiruoškite dokumentus - turėkite visus reikiamus įrodymus apie pajamas ir, jei taikoma, užstatą.
- Lyginkite pasiūlymus - visada peržiūrėkite kelis pasiūlymus prieš priimdami sprendimą.
- Naudokite šią paskolą kaip galimybę atkurti kredito istoriją - laiku mokėdami įmokas, galite pagerinti savo kredito reitingą ilgalaikėje perspektyvoje.
Bendrovės neberefinansuoja?
Pasiskolinkite iš privačių žmoniųPasirinkite patys palūkanas ir skolintoją
Išvados
Bloga kredito istorija neužkerta kelio gauti paskolą, tačiau pakeičia žaidimo taisykles. Privatus skolinimas dažnai tampa geriausiu sprendimu žmonėms, kurie negali gauti finansavimo tradiciniuose bankuose dėl praeities finansinių problemų.
Svarbiausia – skolintis atsakingai, nepriimti pirmojo pasitaikiusio pasiūlymo ir naudoti šią galimybę ne tik išspręsti dabartines finansines problemas, bet ir palaipsniui atkurti savo kredito istoriją.
Klausimai - atsakymai (5)
Norėtumėte pakomentuoti?
Tik prisijungę gali komentuoti