Vai ir iespējams saņemt aizdevumu bezdarbniekiem?
Zaudējot darbu vai neturot oficiālus ienākumus, finansiālā situācija var kļūt sarežģīta, un aizdevums bezdarbniekiem var šķist vienīgais risinājums, īpaši kad nepieciešami papildu līdzekļi neparedzētiem gadījumiem, nepieciešamiem pirkumiem vai saistību segšanai. Lielākā daļa cilvēku šādā situācijā domā, ka aizdevuma saņemšana ir neiespējama, taču tas ne vienmēr ir taisnība.
Labas ziņas bezdarbniekiem:
Lai gan tradicionālās bankas parasti pieprasa stabilūs ienākumus, pastāv alternatīvi finansējuma avoti, kas var palīdzēt pat bezdarbniekiem. Ir kreditoru, kuri vērtē ne tikai esošos ienākumus, bet arī citus finansiālās uzticamības rādītājus.
Aizdevumu iespējas bezdarbniekiem
Bez darba tradicionālie aizdevumu saņemšanas veidi bieži vien nav pieejami. Taču pastāv alternatīvi risinājumi, kas var palīdzēt šādā situācijā:
-
aizdevumi no cilvēkiem
Privāto kreditoru aizdevumi, tautā dēvēti par "aizdevumiem no cilvēkiem". Privātie kreditori bieži piemēro elastīgākus vērtēšanas kritērijus nekā bankas. Tie var izvērtēt jūsu situāciju individuāli, ņemot vērā esošos uzkrājumus, īpašumu vai citus ienākumu avotus.
-
aizdevums ar vekseli
Ja jums ir vērtīgs īpašums (automašīna, nekustamais īpašums, vērtspapīri), varat to ieķīlāt kā nodrošinājumu. Šādā gadījumā kreditoriem nav obligāti jāpārbauda jūsu saņemtie ienākumi, un tie labprāt piekrīt ķīlai.
-
Aizdevumi ar galvotāju
Ja radinieks vai draugs ar stabiliem ienākumiem piekrīt būt jūsu galvotājs, tas var ievērojami palielināt jūsu iespējas saņemt aizdevumu, jo kreditoram parādās papildu garantija.
-
ātrais kredīts bez ienākumiem
Daži kreditori piedāvā ātro kredītu mazām summām (līdz 500€) bez stingras ienākumu pārbaudes, īpaši ja iepriekš bijusi laba kredītvēsture.
Alternatīvie ienākumu avoti, kas var tikt akceptēti
Vērtējot jūsu aizdevuma pieteikumu, daži kreditori var atzīt alternatīvus ienākumu avotus, kas nav tradicionāls darbs:
| Ienākumu avots | Apraksts | Akceptēšanas līmenis |
|---|---|---|
| Sociālie pabalsti | Valsts piešķirtie pabalsti (bezdarbnieka pabalsts, pensija u.c.) | Bieži akceptē |
| Bērna kopšanas pabalsts | Pabalsti, ko saņem bērna kopšanas atvaļinājuma laikā | Bieži akceptē |
| Īres ienākumi | Ienākumi no iznomātā nekustamā īpašuma | Bieži akceptē |
| Dividendes | Ienākumi no uzņēmumu akcijām | Bieži akceptē |
| Sezonālie ienākumi | Ienākumi no sezonālajiem darbiem | Dažreiz akceptē |
| Brīvmākslinieka ienākumi | Neregulāri maksājumi par sniegtajiem pakalpojumiem | Dažreiz akceptē |
| Uzturlīdzekļi | Bērna uzturlīdzekļu maksājumi | Dažreiz akceptē |
| Individuālās darbības ienākumi | Ienākumi no individuālās darbības bez reģistrēta uzņēmuma | Reti akceptē |
Privātie kreditori un bankas – salīdzinājums
Runājot par aizdevumiem bezdarbniekiem vai bez oficiāliem ienākumiem, privātie kreditori bieži piedāvā elastīgākus nosacījumus nekā tradicionālās bankas:
Privātie kreditori
- Elastīgāki vērtēšanas kritēriji
- Vērtē visu finansiālo situāciju, ne tikai ienākumus
- Ātra lēmumu pieņemšana
- Iespēja vienoties par nosacījumiem
- Bieži akceptē alternatīvus ienākumu avotus
- Parasti augstākas procentu likmes
Tradicionālās bankas
- Zemākas procentu likmes
- Lielāki aizdevumu limiti
- Garāki atmaksas termiņi
- Stingras ienākumu prasības
- Ilgs pieteikuma izskatīšanas process
- Reti akceptē alternatīvus ienākumu avotus
"Pastāvīgs darbs nav vienīgais rādītājs, kas parāda cilvēka spēju atmaksāt aizdevumu. Mēs vērtējam katru situāciju individuāli un bieži atrodam risinājumus, kas piemēroti pat bezdarbniekiem."
5 padomi, kā palielināt iespējas saņemt aizdevumu bez darba
Piedāvājiet ķīlu
Ja jums ir vērtīgs īpašums, piedāvājiet to kā ķīlu. Tas var būt nekustamais īpašums, automašīna, vērtspapīri vai cits likvīds īpašums.
Atrodiet galvotāju
Lūdziet ģimenes locekli vai uzticamu draugu ar stabiliem ienākumiem kļūt par jūsu galvotāju. Tas samazina kreditora risku.
Iesniedziet alternatīvus ienākumu apliecinājumus
Uzrādiet jebkādus ienākumu avotus, kas jums ir – īres ienākumus, sociālos pabalstus, uzturlīdzekļus, dividendes u.c.
Iesniedziet skaidru aizdevuma atmaksas plānu
Sagatavojiet detalizētu plānu, kā plānojat atmaksāt aizdevumu pat bez pastāvīga darba. Tas var būt plānotie jaunie projekti, nākotnes ienākumi u.tml.
Izvēlieties privātos aizdevējus
Vērsieties pie privātiem kreditoriem, kas bieži piemēro elastīgākus vērtēšanas kritērijus nekā tradicionālās bankas. Mūsu platformā varat atrast privātos kreditorius, kas specializējas aizdevumu piešķiršanā bezdarbniekiem.
Reāli piemēri: aizdevumi bezdarbniekiem
Lūk, daži reāli piemēri, kā cilvēki saņēma aizdevumus bez oficiāla darba:
Andris, 54 g.
Bez darba 6 mēnešus
Andris zaudēja darbu, kad viņa uzņēmums slēdzās, taču viņam bija blakus darbi, ko veica pēc darba laika. Viņš iesniedza līgumus ar klientiem, kas apliecināja paveiktos darbus, un saņēma 5000€ aizdevumu no privāta kreditora, lai gan oficiāli nestrādāja.
Rezultāts:
5000€ aizdevums, 15% gadā, 24 mēn. termiņš
Ilze, 29 g.
Bērna kopšanas atvaļinājumā
Ilze atradās bērna kopšanas atvaļinājumā un saņēma valsts pabalstus. Lai gan oficiāli nestrādāja, viņa vērsās pie privātiem kreditoriem un, iesniedzot informāciju par saņemtajiem pabalstiem, saņēma 2000€ aizdevumu remonta izdevumu segšanai.
Rezultāts:
2000€ aizdevums, 18% gadā, 12 mēn. termiņš
Māris, 42 g.
Brīvmākslinieks
Māris strādāja kā brīvmākslinieks dizaineris bez oficiāla darba līguma. Viņš iesniedza iepriekšējo projektu sarakstu, klientu atsauksmes un bankas izrakstus, kas uzrādīja neregulāru, bet pastāvīgu ienākumu plūsmu. Ar galvotāju viņš saņēma 3500€ aizdevumu.
Rezultāts:
3500€ aizdevums, 16% gadā, 18 mēn. termiņš
Ināra, 58 g.
Priekšlaicīga pensija
Ināra devās priekšlaicīgā pensijā un saņēma nelielu pensiju. Viņa ieķīlāja savu automašīnu kā nodrošinājumu un saņēma 1500€ aizdevumu neparedzētu medicīnas izdevumu segšanai, lai gan tai nebija citu ienākumu avotu.
Rezultāts:
1500€ aizdevums, 20% gadā, 10 mēn. termiņš
Procentu salīdzinājums: standarta aizdevumi pret aizdevumiem bez ienākumiem
Lai gan aizdevumi bez ienākumiem ir pieejami, tiem parasti ir augstākas procentu likmes lielāka riska dēļ kreditoriem:
| Aizdevuma veids | Vidēji nodarbinātajiem | Vidēji bezdarbniekiem | Starpība |
|---|---|---|---|
| patēriņa aizdevums (500€) | 12–18% | 18–25% | +6–7% |
| patēriņa aizdevums (2000€) | 10–15% | 15–22% | +5–7% |
| Aizdevums ar ķīlu | 8–12% | 12–18% | +4–6% |
| Aizdevums ar galvotāju | 10–14% | 14–20% | +4–6% |
Kāpēc bezdarbniekiem tiek piemērotas augstākas procentu likmes?
Kreditori nosaka augstākas procentu likmes bezdarbniekiem lielāka maksātnespējas riska dēļ. Taču šo risku var samazināt, ja iesniedzat ķīlu, jums ir galvotājs vai varat apliecināt alternatīvus ienākumu avotus. Privāto kreditoru platformās bieži var atrast elastīgākus nosacījumus.
Svarīgi: Atbildīga aizņemšanās
Pat ja jums nav darba, ir svarīgi aizņemties atbildīgi:
- Aizņemieties tikai tik daudz, cik nepieciešams, un tikai tad, ja esat pārliecināts, ka varēsiet atmaksāt
- Rūpīgi izvērtējiet visus aizdevuma nosacījumus, īpaši procentu likmes un papildu maksas
- Nekad neņemiet jaunu aizdevumu, lai segtu veco, ja vien tas nav pārdomāta refinansēšana ar labākiem nosacījumiem
- Aizdevuma savlaicīga neizmaksa var nopietni ietekmēt jūsu kredīta vēsturi un apgrūtināt nākotnes finansiālos lēmumus
Pirms ņemat aizdevumu, vienmēr apsveriet alternatīvus veidus, kā atrisināt finansiālās problēmas, piemēram, budžeta samazināšanu, papildu ienākumu avotu meklēšanu vai valsts atbalsta programmas.
Secinājumi
Lai gan tradicionālās bankas parasti pieprasa stabilūs ienākumus, iespējas saņemt aizdevumu bez darba tomēr pastāv:
- Privātie kreditori bieži piedāvā elastīgākus vērtēšanas kritērijus un akceptē alternatīvus ienākumu avotus
- Ķīla, galvotājs vai laba kredītvēsture var ievērojami palielināt jūsu iespējas saņemt aizdevumu
- Aizdevumiem bez ienākumiem parasti ir augstākas procentu likmes, taču tie ir pieejami kritiskos gadījumos
- Vienmēr ir svarīgi sagatavot skaidru aizdevuma atmaksas plānu, pat ja nav pastāvīga darba
- Atbildīga aizņemšanās ir īpaši svarīga bez stabiliem ienākumiem
Meklējat aizdevumu?
Apskatīt privāto kreditoru sludinājumusVairāk nekā 10+ kreditoru, kuri vērtē ne tikai oficiālos ienākumus
Ja esat bezdarbnieks un meklējat finansēšanas iespējas, iesakām apmeklēt mūsu aizdevumi no cilvēkiem sadaļu, kur atradīsiet privātos kreditorius, kas piedāvā individuālus risinājumus pat sarežģītās situācijās.
Par autoru: Elīna Ozoliņa
Finanšu analītiķe ar 9 gadu pieredzi kredītreitingu novērtēšanā un patērētāju kreditēšanā. Specializējas aizdevumu salīdzināšanā un finanšu plānošanā.
Jautājumi - atbildes (0)
Komentāru vēl nav. Esiet pirmais!
Jautāt